Рефинансирование действующих кредитов
Рефинансирование представляет собой процесс получения нового кредита по более выгодным условиям с целью погашения ранее взятых займов. Есть несколько способов оформления рефинансирования, включая:
- Разового займа — это ситуация, когда новый банк предоставляет заемщику полную сумму, необходимую для погашения всех его текущих кредитов
- Кредитной линии — это возможность для заемщика получать деньги в пределах установленного ежемесячного или ежеквартального лимита. Он может снимать средства с этой линии и использовать их для погашения ранее полученных займов
Оставьте заявку и получите лучшие предложения абсолютно бесплатно
Чего можно добиться с помощью рефинансирования
Уменьшить ежемесячный платеж. Если сумма платежей по кредиту становится непосильной, перекредитование может быть полезным для избежания просрочек, штрафов и негативного влияния на кредитную историю.
Сэкономить на процентах. На рынке кредитования постоянно происходят изменения ставок. Если ставки снижаются, то есть возможность переоформить кредит под более низкий процент.
Объединить несколько кредитов. Вы можете объединить несколько займов из разных банков в один, чтобы упростить финансовые расчеты и снизить расходы на их обслуживание. Этот процесс называется рефинансированием. При рефинансировании все ваши кредиты объединяются в один, и вам устанавливается единая процентная ставка и график погашения, который вы будете следовать для погашения долга.
Вывести имущество из-под залога. При рефинансировании есть возможность изменить залоговое имущество, например, если есть выгода от его продажи.
Увеличить размер займа. Для избежания взятия дополнительного кредита, можно изменить условия текущего и увеличить сумму займа.
Альтернативы рефинансированию
Реструктуризация. Реструктуризация кредита — это процесс изменения условий уже имеющегося кредита, в отличие от рефинансирования, который предполагает получение нового займа. Обычно реструктуризация проводится в случае, когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями.
Кредитные каникулы. Существует еще одна возможность временно уменьшить затраты на займы. Компании и индивидуальные предприниматели, включенные в реестр малого и среднего бизнеса, имеют право на полугодовую отсрочку от государства по выплате кредитов.
Выгодно ли рефинансировать кредит
Обычно рефинансирование кредита является выгодным решением, когда ссуда была взята на период более трех лет и значительная часть задолженности еще остается невыплаченной.
Если рассмотреть большие долгосрочные кредиты, то рефинансирование будет выгодным, если процентные ставки на новом кредите отличаются от старого на 0,5–1%. В случае с маленькими займами или кредитами на год-два, перекредитование будет разумным решением, если разница в процентных ставках составляет не менее 3–4%.
Банки рассматривают условия рефинансирования индивидуально, поэтому точную выгоду можно определить только после рассмотрения вашей заявки. Однако, вы можете приблизительно узнать, стоит ли вам рассматривать перекредитование, используя кредитный калькулятор.
Почему могут отказать
Каждый банк имеет свои собственные правила и условия для выдачи кредитов, поэтому отказ одного банка в рефинансировании не означает, что другой банк также откажет.
На самом деле, банкам не выгодно привлекать клиентов, у которых есть проблемы с выплатами и которые не смогут вернуть деньги вовремя. Именно поэтому они обычно не соглашаются на рефинансирование таких клиентов.
- Кредиты с просрочкой платежей
- После реструктуризации и кредитных каникул
- Компании и ИП с плохой кредитной историей
Как выбрать банк
Вы можете оформить рефинансирование либо в том же банке, где вы брали первоначальный кредит, либо выбрать другой банк. Однако большинство банков не готовы рефинансировать кредиты, выданные ими самими.
В рефинансировании заинтересованы преимущественно сторонние банки. Предлагая более выгодные условия, они получают нового клиента.
