Кредит на пополнение оборотных средств
Оборотной кредит — это заем, предоставляемый банками компаниям и предпринимателям для поддержки их финансовых операций. Предоставление кредита позволяет увеличить возможности предприятия: расширить его материально-техническую базу, увеличить объемы производства, улучшить продажи и, как следствие, увеличить прибыль компании, не привлекая дополнительные средства от учредителей. Мы расскажем о различных вариантах, целях и особенностях оборотного кредитования для бизнеса.
Оставьте заявку и получите лучшие предложения абсолютно бесплатно
Особенности оборотного кредитования
Кредит на пополнение оборотных средств является одним из краткосрочных банковских продуктов. Его срок предоставления зависит от конкретного банка и заемщика и может варьироваться от 1 года до 3-4 лет. Этот вид финансирования оборотного капитала компании имеет следующие особенности:
- Возможность открытия возобновляемой кредитной линии. Для своих постоянных клиентов, которые имеют надежный бизнес и длительную историю на рынке, банки предлагают возобновляемый или револьверный кредит. Эта услуга заключается в установлении максимального лимита, в рамках которого клиент может свободно использовать заемные средства. При погашении долга кредитная линия восстанавливается до доступного остатка. Невозобновляемый кредит выдается однократно в размере, согласованном по заявке клиента. Он погашается по частям и не предусматривает повторного использования средств в рамках текущего договора
- Срок предоставления средств. Возобновляемые линии, как правило, короче. Решение принимается индивидуально и основывается на кредитной истории клиента, его платежеспособности.
- Обеспечение. Банки устанавливают ограничения на беззалоговое кредитование, то есть предоставление кредита без требования о предоставлении залога. Например, предлагается возможность получения оборотного кредита как с залогом, так и без него. В случае залога в качестве гарантии могут выступать движимые и недвижимые активы компании, а размер предоставляемого кредита напрямую зависит от стоимости предоставленных обеспечительных активов
- Процентные ставки. Каждый банк предлагает свои индивидуальные условия для клиентов. Стоимость бизнес-кредита зависит от нескольких факторов, таких как возможность возобновления кредитной линии, срок и сумма кредита, наличие залога, обороты компании и история сотрудничества клиента с банком. Если у клиента есть депозиты, счета для участия в закупках, зарплатные проекты и другие бизнес-услуги, это повышает его надежность и может привести к снижению процентной ставки по кредиту
- График платежей. Большинство банков выбирают индивидуальный подход при установлении процентных ставок для оборотного кредитования. Это связано с тем, что потребность в финансовой поддержке бизнеса может меняться в зависимости от сезонности — например, в период пиковых продаж или сезона строительства. Банки также стремятся предоставить клиентам выгодные условия для получения прибыли и возврата заемных средств, поэтому подход к установлению процентных ставок определяется индивидуально для каждого клиента
Финансирование пополнения оборотного капитала компаний отличается от целевых кредитов и не требует предоставления бизнес-плана. В этом типе кредитования отсутствует строгий контроль за расходованием средств, что делает его более гибким и доступным инструментом для бизнеса. Однако процентные ставки по таким кредитам обычно выше, чем по кредитам на конкретные проекты. Кроме того, оборотные кредиты не подпадают под программы государственной поддержки.
Возобновляемая кредитная линия — это вид кредита, который имеет определенное ограничение по доступности средств, с установленным периодом для окончательного расчета. Обычно этот период составляет не менее шести месяцев до истечения срока действия договора.
